Vay tín chấp Shinhan Bank hiện đang là một trong những lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng khi có nhu cầu vay tiền ngân hàng. Với quy trình vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng, lãi suất ưu đãi cùng mức giải ngân lên tới 900 triệu đồng, Shinhan Bank đáp ứng tốt nhu cầu vốn ngắn hạn cho khách hàng cá nhân.

Bài viết dưới đây vaynhanhchong.com sẽ cung cấp chi tiết các thông tin về lãi suất, điều kiện vay, cách thức vay tín chấp tại Shinhan Bank giúp bạn có cái nhìn toàn diện về sản phẩm này.

1. Shinhan Bank là ngân hàng gì?

Shinhan Bank là ngân hàng 100% vốn nước ngoài của Hàn Quốc, chính thức đi vào hoạt động tại Việt Nam từ năm 1993.

Vay tín chấp Shinhan Bank - Lãi suất  điều kiện vay năm 2023

Sau gần 30 năm phát triển, Shinhan Bank đã có hệ thống hơn 70 chi nhánh và phòng giao dịch trải dài khắp các tỉnh thành trên cả nước. Ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ hiện đại như: cho vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, tài khoản thanh toán, chứng khoán, bảo hiểm… phục vụ nhu cầu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

2. Các gói vay tín chấp Shinhan Bank

Hiện tại, Shinhan Bank cung cấp các gói vay tín chấp sau đây:

  • Vay tiêu dùng tín chấp Shinhan Bank: Vay để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân với hạn mức tối đa 300 triệu đồng.
  • Vay tiêu dùng Thông minh trên ứng dụng Zalo Shinhan Bank: Vay online thông qua Zalo với hạn mức tối đa 500 triệu đồng.
  • Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ: Dành cho khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, hạn mức tối đa 300 triệu đồng.
  • Vay tín chấp theo thẻ tín dụng: Dành cho chủ thẻ tín dụng của Shinhan Bank với hạn mức tối đa 80 triệu đồng.

Vay tiêu dùng thông minh trên ứng dụng Zalo Shinhan Bank

Đây là dịch vụ cho phép khách hàng đăng ký vay trực tuyến ngay trên ứng dụng Zalo mà không cần đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng. Thông tin cá nhân sẽ được bảo mật an toàn, tiết kiệm thời gian cho khách hàng.

Shinhan Bank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai tích hợp vay online trên nền tảng Zalo, mang đến sự tiện lợi và nhanh chóng cho khách hàng.

Vay tín chấp Shinhan Bank - Lãi suất  điều kiện vay năm 2023

3. Lãi suất vay tín chấp của Shinhan bank

Các gói vay tín chấp Shinhan Bank có mức lãi suất cạnh tranh, dao động từ 12% – 20%/năm tùy theo từng gói vay cụ thể:

Gói vay Lãi suất vay Thời hạn vay
Vay tiêu dùng tín chấp Shinhan Bank Từ 14% 12- 60 tháng
Vay tiêu dùng Thông minh trên Zalo Từ 14% 12- 60 tháng
Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ 12% – 19.8% 12-48 tháng
Vay tín chấp theo thẻ tín dụng 16.68 – 20.64% 12- 48 tháng

3.1. Nguyên tắc tính lãi của Shinhan Bank

  • Lãi suất tính lãi: Tính theo lãi suất năm, theo phương pháp dư nợ giảm dần.
  • Thời hạn tính lãi: Tính từ ngày giải ngân đến hết ngày liền kề trước ngày thanh toán hết khoản vay.
  • Thời điểm xác định dư nợ tính lãi: Cuối mỗi ngày trong chu kỳ tính lãi hàng tháng.

3.2. Công thức tính lãi theo dư nợ giảm dần

  • Số tiền gốc trả định kỳ hàng tháng = Tổng khoản vay/ số tháng vay
  • Số tiền lãi mỗi kỳ tính lãi = Σ (Số dư thực tế x số ngày duy trì số dư đó x lãi suất năm) / 365

Ví dụ:

Bạn vay 200 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 16%/năm. Số tiền gốc và lãi phải trả định kỳ hàng tháng như sau:

Kỳ trả lãi Số dư nợ gốc còn lại Số tiền gốc phải trả Số tiền lãi phải trả Tổng tiền
1 183.333.333 16.666.667 2.666.667 19.333.333
2 166.666.667 16.666.667 2.444.444 19.111.111
3 150.000.000 16.666.667 2.222.222 18.888.889
4 133.333.333 16.666.667 2.000.000 18.666.667
5 116.666.667 16.666.667 1.777.778 18.444.444
6 100.000.000 16.666.667 1.555.556 18.222.222
7 83.333.333 16.666.667 1.333.333 18.000.000
8 66.666.667 16.666.667 1.111.111 17.777.778
9 50.000.000 16.666.667 888.889 17.555.556
10 33.333.333 16.666.667 666.667 17.333.333
11 16.666.667 16.666.667 444.444 17.111.111
12 0 16.666.667 222.222 16.888.889

3.3. Chính sách ưu đãi lãi suất

Shinhan Bank thường xuyên có các chương trình ưu đãi lãi suất dành cho khách hàng:

  • Khách hàng có thẻ tín dụng, nhận lương qua tài khoản Shinhan Bank: Ưu đãi lãi suất từ 13% – 16%/năm.
  • Khách hàng làm việc trong các đơn vị hành chính sự nghiệp tại TP HCM, Bình Dương: Ưu đãi lãi suất 14%/năm.
  • Khách hàng nhận lương qua 11 ngân hàng đối tác: Ưu đãi lãi suất tùy theo mức vay cụ thể.

4. Điều kiện vay tín chấp của ngân hàng Shinhan Bank

Điều kiện vay tín chấp Shinhan Bank tương đối đơn giản, bao gồm:

  • Có quốc tịch Việt Nam, cư trú tại địa bàn có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng.
  • Trong độ tuổi lao động: Nam 21 – 60 tuổi, Nữ 21 – 55 tuổi.
  • Có thu nhập ổn định tối thiểu 5 triệu đồng/tháng.
  • Công tác tại công ty, cơ quan hiện tại từ 4 tháng trở lên.
  • Không có nợ xấu tại các TCTD trong vòng 2 năm gần nhất.
  • Đối với vay theo bảo hiểm: Phí bảo hiểm đóng đủ ít nhất trong vòng 2 năm gần nhất.

5. Hồ sơ vay tín chấp Shinhan Bank

Hồ sơ vay tín chấp Shinhan Bank bao gồm các giấy tờ sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
  • CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
  • Hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú
  • Hợp đồng lao động, sao kê lương 3 tháng gần nhất
  • Các giấy tờ bổ sung khác nếu ngân hàng yêu cầu

6. Quy trình vay tín chấp ngân hàng Shinhanbank

Quy trình vay tín chấp tại Shinhan Bank diễn ra nhanh chóng qua các bước:

Bước 1: Chọn gói vay phù hợp

Bước 2: Đăng ký vay trực tiếp tại chi nhánh hoặc trực tuyến

Bước 3: Chuẩn bị và nộp hồ sơ vay

Bước 4: Ngân hàng thẩm định và phê duyệt hồ sơ

Bước 5: Ký hợp đồng giải ngân khoản vay

Thời gian giải ngân sau khi hồ sơ được duyệt khoảng 24h. Tổng thời gian từ lúc nộp hồ sơ đến khi nhận tiền khoảng 3 – 7 ngày.

7. Các loại phí/phạt khi vay tín chấp Shinhan Bank

Khi vay tín chấp tại Shinhan Bank, khách hàng cần lưu ý một số loại phí sau:

7.1. Phí trả nợ trước hạn

Danh mục phí Mức phí
Trả nợ trước hạn trước kỳ thanh toán thứ 13 6%
Trả nợ trước hạn trước kỳ thanh toán thứ 19 4%
Trả nợ trước hạn trước kỳ thanh toán thứ 25 3%
Trả nợ trước hạn từ kỳ thanh toán thứ 25 trở đi 2%

Công thức tính:

Phí trả nợ trước hạn = Dư nợ gốc thực tế x Mức phí tương ứng

Tổng

7.2. Lãi suất chậm trả

Nếu chậm thanh toán, khách hàng sẽ phải trả lãi suất chậm trả là 10%/năm trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả.

Nếu chậm thanh toán gốc, toàn bộ dư nợ gốc của kỳ đó sẽ bị chuyển thành nợ quá hạn và phải chịu lãi suất quá hạn là 150% lãi suất cho vay thông thường.

Phí cung cấp dịch vụ liên quan đến hồ sơ vay theo yêu cầu

Danh mục phí Mức phí
Phát hành Thư Xác Nhận Khoản Vay 110.000 VNĐ/thư
Cung cấp Bản sao Hợp Đồng Cho Vay 110.000 VNĐ/bản
Cung cấp Bảng Chi Tiết Giao Dịch Thanh Toán 55.000 VNĐ/bản

8. Ưu điểm và nhược điểm khi vay tín chấp Shinhan Bank

8.1. Ưu điểm

  • Lãi suất ưu đãi, tính theo phương pháp dư nợ giảm dần.
  • Không yêu cầu bảo hiểm khoản vay sau khi giải ngân.
  • Hạn mức cho vay cao, lên tới 900 triệu đồng.
  • Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
  • Có tích hợp vay qua Zalo, tiện lợi.
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng.

8.2. Nhược điểm

  • Thời gian thẩm định hồ sơ khá lâu.
  • Mạng lưới chi nhánh còn hạn chế ở một số địa phương.
  • Chỉ cho vay khách hàng trong khu vực hoạt động.
  • Quy trình thẩm định gắt gao.

9. Cách thức thanh toán vay tín chấp Shinhan Bank

Sau khi được giải ngân, Shinhan Bank sẽ tự động mở tài khoản cho vay để khách hàng thực hiện thanh toán theo 3 cách:

  • Chuyển khoản từ tài khoản ngân hàng của khách hàng vào tài khoản vay.
  • Thanh toán tiền mặt tại quầy giao dịch Shinhan Bank.
  • Ủy nhiệm chi trừ tự động từ tài khoản thanh toán.

Thời hạn thanh toán định kỳ vào ngày tương ứng với ngày giải ngân ban đầu.

Kết luận

Trên đây là toàn bộ thông tin về gói vay tín chấp Shinhan Bank. Hy vọng bài viết sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan về lãi suất, điều kiện và cách thức vay vốn. Hãy lựa chọn khoản vay phù hợp với khả năng tài chính để có thể thanh toán đúng hạn và tránh các khoản phí phạt.

5/5 - (1 vote)

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *