1. CIC là gì?
CIC là viết tắt của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (Credit Information Center). Đây là tổ chức thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có chức năng thu thập, lưu trữ, phân tích và cung cấp thông tin tín dụng của các cá nhân, tổ chức tại Việt Nam.
CIC được thành lập nhằm mục đích hỗ trợ các ngân hàng, tổ chức tín dụng đánh giá khả năng tín dụng và mức độ rủi ro khi cho vay. CIC sẽ thu thập các thông tin về lịch sử vay nợ, thanh toán nợ, tài sản thế chấp,… của khách hàng để đánh giá mức độ tin cậy tín dụng.
Nhờ CIC, các ngân hàng có thể dễ dàng kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, từ đó quyết định có nên cho họ vay tiền hay không. Và với khách hàng, CIC giúp họ có cơ hội tiếp cận nguồn vốn tín dụng dễ dàng hơn nếu có uy tín tốt.
1.1 Cách thức hoạt động của CIC
Mỗi lần bạn vay mượn hoặc thanh toán tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi lại dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này sẽ được sử dụng để đánh giá uy tín của bạn bởi các tổ chức tài chính và ngân hàng khi bạn thực hiện giao dịch trong tương lai.
Dựa vào thông tin đó, CIC sẽ xếp loại nợ xấu theo từng nhóm. Ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể dễ dàng biết lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
1.2 Nợ CIC là gì?
Nợ CIC là các khoản nợ xấu được ghi nhận trên hệ thống CIC khi khách hàng không thực hiện nghĩa vụ trả nợ đúng hạn cho ngân hàng/tổ chức tín dụng.
Các khoản nợ xấu được CIC phân loại thành 5 nhóm chính:
- Nhóm 1 – Nợ đủ tiêu chuẩn: Nợ trả đúng hạn hoặc quá hạn dưới 10 ngày.
- Nhóm 2 – Nợ cần chú ý: Nợ quá hạn từ 10-90 ngày.
- Nhóm 3 – Nợ dưới tiêu chuẩn: Nợ quá hạn 91-180 ngày.
- Nhóm 4 – Nợ nghi ngờ: Nợ quá hạn 181-360 ngày.
- Nhóm 5 – Nợ có khả năng mất vốn: Nợ quá hạn trên 360 ngày.
Khi bị xếp vào các nhóm nợ xấu, khả năng được cấp tín dụng của khách hàng sẽ bị hạn chế. Vì vậy, khách hàng cần trả nợ đúng hạn để không bị rơi vào tình trạng nợ xấu.
2. Kiểm tra CIC ở đâu?
Bạn có thể kiểm tra thông tin về tín dụng của cá nhân tại hai địa điểm:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn đã vay tiền.
- Bạn có thể kiểm tra thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước, có địa chỉ ở TP.Hồ Chí Minh và Hà Nội.
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng phải trả phí khi sử dụng dịch vụ này. Nếu cá nhân hoặc doanh nghiệp muốn tra cứu thông tin trên CIC về bản thân miễn phí một lần/năm. Từ lần tra cứu thứ hai trở đi mới phải trả phí.
3. Cách kiểm tra CIC online miễn phí một cách nhanh chóng.
Có 2 cách để check CIC online miễn phí như sau:
3.1 Thông qua trang web CIC
Bước 1: Truy cập website của CIC tại https://cic.org.vn/
Bước 2: Chọn “Đăng ký” để được cấp tài khoản khai thác.
Bước 3: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn trên màn hình. Sau đó bấm “Tiếp tục”.
Bước 4: là nhập mã OTP mà đã được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước 3, sau đó chọn “Đồng ý” để chấp nhận các điều khoản cam kết. Tiếp theo, nhấn “Tiếp tục” để hoàn thành bước tiếp theo.
Bước 5: Sau khi CIC xét duyệt và cấp tài khoản, bạn có thể đăng nhập để tra cứu thông tin. Sẽ có 2 trường hợp sau:
- Đối với trường hợp 1 – Tra cứu CIC miễn phí (áp dụng khi khai thác lần đầu tiên trong năm), bạn cần nhập mã OTP để xác nhận và chọn “Xem báo cáo”.
- Đối với trường hợp 2: bạn sẽ phải trả phí (bắt đầu từ lần tra cứu thứ hai trong năm). Bạn cần nhập mã OTP và sau đó chọn phương thức thanh toán (Napas/Chuyển khoản/Tiền mặt). Sau khi đã thanh toán phí thành công, hãy nhấn vào lựa chọn “Xem báo cáo”.
Sau khoảng một ngày, nhân viên CIC sẽ liên lạc với bạn qua điện thoại để xác minh thông tin. Nếu các thông tin đều chính xác, kết quả tìm kiếm trực tuyến của CIC sẽ được gửi đến địa chỉ email mà bạn đã cung cấp trong đăng ký.
3.2 Kiểm tra CIC online thông qua App điện thoại
Để kiểm tra CIC online qua app điện thoại bạn cần tải app CIC – Kết nối nhu cầu vay
– Link cài đặt android: download
– Linh cài đặt IOS: download
Sau đó bạn làm theo các bước sau:
- Bước 1: Để đăng ký tài khoản, bạn cần mở ứng dụng và nhập thông tin cá nhân gồm: họ tên, số CMND/CCCD, số điện thoại và tạo mật khẩu để đăng nhập.
- Bước 2: Nhập mã OTP xác thực vào.
- Bước 3: Đồng ý cho phép truy cập vị trí trên điện thoại.
- Bước 4: Hãy chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tìm kiếm thông tin trên CIC.
- Bước 5: Xác minh việc truy cập báo cáo CIC bằng dấu vân tay/Mật khẩu/Face ID.
- Bước 6: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 7: Nhập mã xác thực OTP.
- Bước 8: Xem báo cáo tín dụng.
Kết luận
Như vậy, CIC là tổ chức do Ngân hàng Nhà nước thành lập để thu thập và cung cấp thông tin tín dụng. CIC giúp các ngân hàng đánh giá khả năng tín dụng của khách hàng thông qua việc ghi nhận các khoản nợ xấu.
Để tránh bị rơi vào nợ xấu, khách hàng cần tuân thủ cam kết trả nợ và thanh toán đúng hạn cho ngân hàng. Giữ uy tín tín dụng tốt sẽ giúp việc tiếp cận nguồn vốn vay dễ dàng hơn.
